商业银行合规风险管理与案件防控警示教育专题（4h）

一、“长牙带刺、有棱有角”的强监管

1.新监管的架构、逻辑、目标均已构建完成

（1）银行监管的历史回顾

——从人民银行到银监会到银保监会到金融监管局

（2）各个监管时代的监管特点

（3）新的监管架构的涉及——一行一局一会

（4）新监管未来的监管目标与趋势——长牙带刺、有棱有角

2.2023年监管处罚概况

3.地区分布——黑龙江、山东、广东罚单多、金额大

4.机构分布

（1）罚单数量：农商行、城商行、国有行

（2）罚没金额：农商行、国有大行、股份制

（3）金额最高10家银行

5.职能领域分布

（1）涉及21个领域

（2）信贷管理、反洗钱、员工行为与安防、结算与现金管理受罚较重（各子领域的科目分析）

（3）配合监管、员工行为与案防、征信、消保处罚增幅较大

6.从金管局成立后看最大的一批处罚的信息分析

7.新监管下的银行应对——举一反三、综合应对

（1）高层管理者对行业的理解和银行的定位及属性要有清晰的认识

（2）所有的发展及业务要紧紧围绕监管主题展开，弹性空间很小

（3）风险的控制始终要放在第一位，没有第二选择

（4）抓内控、抓流程、抓员工管理、抓案件防范必然是工作重点

二、银行合规风险管理

1.风险的定义、特点、分类——银行与风险的关系

2.合规风险管理的定义和特点

3.银行为什么对合规的要求保持高标准和要求

4.各类别银行违规案件的介绍

5.《银行保险业合规内控管理建设年》的建设解读、路径、方法

6.合规建设年为商业银行确立的合规红线

三、银行合规红线的四个板块内容及案例分析

1.公司治理板块

（1）公司治理监管规则

（2）公司治理的合规红线

（3）公司治理失灵的案例

2.资产业务板块

（1）资产业务监管规则

（2）资产业务监管红线

（3）资产业务处罚案例

3.负债业务

（1）负债业务监管规则

（2）负债业务监管红线

（3）负债业务处罚案例

4.中间业务板块

（1）中间业务监管规则

（2）中间业务监管红线

（3）中间业务处罚案例

四、银行案件防控与案例分析

1.案件防控的重要性

2.银行业案件定义的演进

3.《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》解读

4.银行业典型案件剖析

（1）招商银行田惠宇案件的分析

（2）湖北金凰案后的金包铜

（3）121户、5.5亿元的违法放贷大案，9名银行员工涉嫌犯罪

（4）河南村镇银行案件解析

五、金融从业人员犯罪调查与趋势分析

1.金融机构从业人员犯罪案件态势分析

（1）非法吸收存款罪、诈骗罪案件数量最多

（2）银行类金融机构涉诉案件占比较高-银行、保险、其他、基金

（3）金融机构从业人员犯罪案件被告人画像

2.金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像

（1）业务经营风险、内部腐败风险突出，占比超七成

（2）涉案金额在一亿元以上的占比6.73%

（3）犯罪行为平均暴露周期为3.86年

（4）内外勾结类案件占比58.78%

（5）利用职务便利的案件占比34.45%

3.金融机构从业人员犯罪案件特点分析

4.从业人员犯罪原因探析

（1）金融机构合规机制建设有待完善

（2）业务合规制度建设不健全

（3）合规机制覆盖不全面

5.银行涉案各项罪名的逐个解析与案例介绍

注：本课程中会涉及到大量案例，案例随时结合监管制度与银行管理流程讲述，是老师本人大量的从业积累，没有全部在课纲中体现。

姓名

专家介绍

A老师

老师拥有28年银行从业经验，15年国有银行和13年法人银行工作经历，近20年高管经验，河北金融学院兼职教授，中国外汇研究院特聘研究员，《时代金融》《新安金融》等金融杂志数十篇论文撰稿者，CFP国际金融理财师、FRR金融风险与监管国际证书、高级经济师。

老师深耕银行金融、风险管理，曾参与中国银行业协会定期面向社会发布全国城商行风险管理状况调研报告，牵头在某区域性银行开展全面风险管理系统建设，是多家银行的特邀专家，进行过多次的银行培训与人才培养。

老师在28年的银行从业经验中一直致力实战与培训相结合的路径探索，以银行全流程业务场景为课程背景，从实际案例与场景出发，结合相关法规及政策，通过场景及案例的剖析形式，深化内容的操作性与应用性。