活动背景

风险管理能力是银行、小贷公司、担保公司等机构的核心生命力，在新形势下，随着经济下行，部分机构由于缺乏有效地风险防控体系和风险防范意识，自身规避风险能力有限，再加上信贷机构服务对象日益复杂，运营成本持续增加，业务人员的素质已经满足不了业务的需求，业务风险在不断加大，一笔笔不良贷款为我们敲响了警钟，信贷机构加强自己的风险管理能力己经迫在眉睫。如何提高自己的风险管理能力呢?信贷机构需要在理念、文化、流程、制度、技术和人才培养等多方面进行建设。

邀请单位

股份制商业银行、城商行、农商行、村镇银行、农村信用社、担保机构、小贷公司等机构业务主管领导、业务部门和风控部门负责人、业务条线和风控条线的客户经理。

培训时间、地点

时间：2019年10月16日-19日 ，培训共计3天

其中10月16日为全天报到，培训地点：武汉

【模块一 贷前调查交叉检验】

一、信贷调查交叉验证技术概述

（一）交叉验证技术

什么是交叉验证技术/交叉验证技术的起源/交叉验证的基本原理

（二）交叉验证技术在信贷业务中的应用

证据链的作用/个人客户的交叉验证/法人客户的交叉验证

二、信贷业务审查：

（一）客户准入条件

客户行业判断/客户类型匹配/信用情况准入/财务指标确认

/还款能力的交叉验证/还款意愿的交叉验证/担保措施的交叉验证

案例：被抛弃的借款人——建材加工企业

（二）行业风险分析

行业周期及风险/行业风险偏好/行业集中度/主要行业的风险点/不同行业资金需求特点

（三）基本信息审查

基本证照的验证/身份证件审查/借款主体合法性确认/被歧视的借款人职业（行业）/哪些客户行政许可/环保与排污的形式要件与实质风险

案例：公司章程的特别条款——新能源公司

（四）信用报告的审查与分析

信用报告的来源/信用报告的解读与分析/信用信息的交叉验证/非信用信息的运用/信用条件的容忍度/异常信用报告的验证/信用报告上不记录的贷款/信用报告上不记录的对外担保

/信用报告与实际信用不一致的调查与处理/名为担保实为借款的交叉验证/融资明细和担保明细分析

案例：克隆的信用报告——个体服装经营者

（五）经营资料的审查与分析

水电气费发票的核实检查/出入库单据的验证作用/发票的可信度有多高/购销合同的审查/销售收入的交叉验证/三流合一检查方法

案例：如何通过交叉验证发现虚开发票

（六）财务报表分析

财务报表概览/解读三张报表/6个核心指标分析/内账与外账/财务数据的确认/行业比率的交叉验证/通过趋势分析交叉验证/财务分析在信贷业务中的运用/财务不规范的处理/虚假财务报表及对策

案例：蓝田股份神话的破灭

案例：欣泰股份财务造假

（七）软信息调查

外部调查软信息的4种渠道/网络调查的17个常用工具/调查结果的运用

案例：榕树下的悲剧

（八）异常情况处理

为什么老板不愿意当法定代表人/一个人有两张身份证//借款用途虚假的交叉验证/对网络贷款的容忍度/对民间借贷的检查及处理

三、现场调查的交叉检查

（一）存货调查

存货产权的确认/盘存技巧/存货种类分析/存货过多过少的风险分析

/受托加工商品或委托加工商品/存货的抵押质押

案例：眼见不为实的存货

（二）应收账款调查

应收账款的产权确认/应收账款数量验证/应收账款结构及趋势分析

/虚假的应收账款的表现/质押的应收账款/坏账准备

案例：随意调节的应收账款

（三）固定资产调查

固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类/固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态

（四）现金流的调查分析

银行流水的取得/银行流水的种类/通过交叉验证方法识别银行流水/银行流水的解读/银行流水分析/双50%原则/通过银行流水交叉验证可以得到哪些信息/库存现金/替代货币/现金和银行存款明细账/现金流量表分析/现金流的6种状态/现金奶牛与现金垃圾

案例：京东一直亏损，为什么刘强东还那么有钱？

（五）借款人住所调查

借款人住所调查的目的/房屋产权的交叉验证/资产积累的交叉验证/市政规划

案例：跑路的客户

（六）借款用途调查

资金缺口形成原因/通过经营规模验证借款用途/通过经营规律验证借款用途

/通过近期投资分析借款用途/通过大额负债验证借款用途/通过对外担保验证借款用途

案例：注定归还不了的贷款-铸造公司

（七）负债和隐形负债调查

财务杠杆原理/负债的合理性验证/流动性分析/什么是隐形负债

/隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径

案例：隐形负债是个深不见底的坑

（八）担保调查

担保人资格/特殊的担保人/担保人的独立性验证/哪些担保人会挪用或共用贷款

/追加的担保人/银行对担保人的职业歧视

案例：现场交叉检查担保人的担保意愿

（九）异常情况处理

货币资金畸高畸低的验证/应收、应付的交叉验证/担保人有多笔对外担保

案例：解读企业的巨额现金

四、信贷决策

（一）风控要点

风险控制手段/授信金额错配的后果/授信期限错配的后果/风险控制三板斧/风险控制与风险管理

（二）授信金额

过度授信的风险/授信不足的风险/测算资金缺口

/没有资金需求的应对/法人客户确定授信额度的5种方法/个人客户确定授信额度的4种方法

案例：被贷款所害的借款人——食品零售企业

（三）授信期限

借款人经营周期/借款人的资金周转/债权人的资金计划/信贷政策/贷款到期日的特别设计

（四）担保方案

信用/抵押/质押/担保/组合担保/联保的风险特点及防范/质押的风险特点及防范

（五）还款方式

到期一次还本付息/按月付息一次还本/等额本息

/按季还本按月付息/不等额本息/不同贷款期限的还款方式强制性规定

（六）利率定价

有差别的风险定价/收益覆盖风险/客户贡献度优惠定价

/老客户打折/市场竞争/资金监管

（七）贷后管理方案

贷后管理的固定动作/不同风险敞口区别对待/不同担保方式区别对待/成本收益比/风险预警措施