民间金融机构“全流程风控体系管理、逾期问题处理、法律问题解析与互联网金融P2P模式详解 +股权众筹 ”研修班。

现实的问题

◆管理者普遍缺乏信贷经验

◆业务人员的素质满足不了业务的需求

◆缺乏有效地风险防控体系和风险防范意识，自身规避风险能力有限

◆服务对象复杂，运营成本高，业务风险大

◆一笔笔不良贷款为我们敲响了警钟

◆面对银行、典当、同行的竞争压力，你凭什么立足商海?

◆小贷、民间借贷企业加强风险管理己经迫在眉睫

◆如何提升担保、小贷、P2P企业等民间金融企业管理风险的能力?

课程大纲

第一部分：风控体系的流程化，标准化！

模块一 信贷风险与信贷风险管理

1、什么是风险？

2、风险的双侧性

3、看待风险的四个角度

4、风险与信贷风险

5、信贷风险管理的经验教训

6、风险管理体系构建要点

7、信贷准入控制、信贷额度控制、信贷担保控制、信贷定价控制

8、风险管理中的风险文化

9、如何打造一家有生命力的小额信贷机构

（满足需求、顺应趋势、把握规律、创新模式、防控风险）

【案例讨论】

模块二 贷款申请和受理及调查阶段法律问题

1、申请和受理阶段的两个目标：销售产品+筛选目标客户

2、贷款申请的基本流程和注意要点

3、规范的贷款申请表和材料清单

4、受理标准的确定（主观和客观）

5、贷前调查的基本原则及基本流程

6、贷前准备注意事项

7、现场调查的要点及流程

8、客户信息收集的六个必须

9、对自然人借款人调查的十个要点

10、对企业借款人的调查的十个要点

11、对借款人信息的综合分析

【案例分析】

问题1：借款主体法律风险。

引申：注意利用多种渠道了解客户信息。

问题2：企业拆借法律规制及合法化途径

问题3：企业和自然人之间的借款法律效力如何？

问题4：关联企业贷款及防范

问题5：分公司作为借款人签订借款合同法律效力如何

问题6：夫妻共同债务及其法律规制

附：夫妻能否互为保证人？

问题7：关于借款用途需要注意的几个问题

问题8：如何防范贷款欺诈

模块三 贷款审查和审批

贷款审查概述

1、小额信贷机构审贷模式选择

2、贷款审查的基本内容

对保证担保的审查

1、保证担保概述；

2、保证人的主体资格；

3、保证方式、保证期间、保证担保范围；

4、债的变更对保证的影响

问题9：分公司能否对外提供担保？

问题10：公司对外提供担保的法律规制。

问题11：物保和人保并存时，保证人的责任?

问题12；保证合同无效，保证人是否承担责任？

问题13：保证期间已满的情况下，保证人在催款通知书或其他书面文件上签字或者承诺是否有效？

问题14：保证欺诈的法律认定。

附：保证担保操作要点！

对抵押担保的审查

1、如何理解抵押：两个作用、三个效果、本质、强抵押的四个条件。

2、抵押物的范围及选择原则；

问题15：未及时办理抵押登记的法律风险

问题16：抵押权和租赁权并存问题？

问题17：关于最高额抵押和浮动抵押。

问题18：房地一体原则引发的烦恼。

问题19：在建工程抵押相关问题。

问题20：主债权转让，相应抵押权一并转让后是否需要办理抵押登记。

问题21：共同财产抵押相关法律问题

问题22：抵押权的善意取得

问题23：关于抵押预登记的法律效力？

问题24：借新还旧是否需要重新办理抵押登记手续

质押担保审查要点（略）

问题28：车辆质押操作要点；

问题29：股权质押操作要点；

问题30：应收账款质押操作要点

问题31：汽车合格证质押相关法律问题

我们如何做出贷款决定

1、小额贷款评审机制；

2、小额贷款分析原则；

3、贷款分析的内容：财务信息和非财务信息

4、注意识别骗贷；5、信用分析5C法介绍。

问题32：如何对借款人财务信息进行分析；

问题33：对借款人非财务信息分析要点——如何评估借款人的还款意愿？

模块四：合同签订、贷款发放、回收及贷后管理

1、合同签订；

2、合规审查；

3、贷款发放；

4、档案移交和管理；

5、贷后管理

（一般要求及检查的内容、常见危险信号、发现问题可采取的措施）。

问题34：合同签订及注意事项。

问题35：合同填写及盖章中应该注意的问题？

问题36：合同中的争议解决条款及通知条款。

问题37：民间借贷中关于利息的约定

附：实践中如何规避四倍利率规定！如何规避预扣利息！

问题38：复利、罚息、违约金的使用规则

问题39：如何在合同中对律师费的承担做出约定？

问题40：冒名和借名借款及其风险。

问题41：借贷合同的成立和生效：借贷合意+交付

问题42：借条和欠条的区别

问题43：借款人经营状况恶化，出借人能否提前收回贷款？

问题44：借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回贷款？

附：常合同文本解读

◆借款协议要点及解读

◆保证合同要点及解读

◆抵押合同要点及解读

第二部分：法律实务操作及逾期清收技巧

一、逾期贷款概述

两个现象：不良贷款率在激增！

民间借贷案件的数量在激增！

什么是逾期贷款？

逾期贷款处理的核心。

逾期发生的原因

贷前调查、贷后管理与逾期处理的关系——全流程风险管理

债务人拖欠债务的六大方式及常见逃、赖、废债的方法。

思考：如何防范企业逃废债？

二、逾期贷款的处理流程

逾期前的前兆

你必需在你深陷损失无可自拔前快速行动！！ 切记！！ 立刻快速行动！！

账龄与追帐成功率的关系。

逾期处理过程中的两大基础工作：自身权利基础分析和调查了解客户情况并对客户还款意愿和还款能力进行评估

逾期处理的一般流程：

1.及时沟通----制定预案

2.联系客户----现场查看掌握实际情况

3.及时汇报----制定可行的方案

4.执行方案----灵活的处理问题，“度”的把握

5.进展反馈----及时调整策略

6.不要做出任何空洞的许诺或无谓的威胁！

7.一定要在采取行动之前先了解、掌握客户！

8.追究到底！

三、逾期贷款的处理方法

逾期贷款的催收方式

诉讼与非诉方法的选择

常见非诉讼方法汇总：

电话、发函、律师函、EMAIL、找中间人调解、找媒体干预、发公告、债权转让、抵消权、债务重组、行政干预等。

诉讼处理方法需要注意的问题：

判断是否需要进行诉讼

诉讼的基本流程及需要注意的问题

诉讼与仲裁的选择

问题45：借款人死亡的法律后果

问题46：保证人死亡的法律后果

问题47：债务人下落不明时的处理

问题48：债务人或保证人涉及刑事犯罪对实现债权的影响

问题49：民间借贷纠纷中对证据的审查判断标准

问题50：仅提供借条，未提供付款凭证如何处理

附：录音证据的法律效力及取证技巧！

问题51：追讨过程中的诉讼时效

问题52：追讨过程中的财产保全

问题53：如何确定合理的诉讼请求？

问题54：如何利用支付令回收债权。

问题55：如何行使履行撤销权、代位权。

附：涉及到第三方时的处理技巧！

问题56：抵押权实现的法律风险

问题57：唯一一套房真的不能强制执行吗？

问题58：恶意抵押的认定。

问题59：先查封处分权与抵押优先受偿权冲突时的处理

问题60：多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度

问题61：查封与轮候查封的效力及认识误区。

思考1：已经被法院查封的被拍卖房屋是否需要解封才能过户？

思考2：未经轮候查封法院同意，在先查封法院能否处置查封财产？

问题62：债务人破产和保证人破产对追债的影响？

非诉方法操作要点：

电话催收要点

发函催收要点 上门催收要点

利用媒体干预和行政干预操作要点

附：刑事举报催收要点

如何针对企业进行施压 如何针对个人进行施压

问题63：善于利用强制执行公证——风险及操作要点

问题64：以物抵债操作要点 问题65：已经出售单位办理过户登记的房屋能否查封并执行？

债务重组操作要点

催收过程中的策略：

问题66：强制执行过程中的操作要点及技巧：

熟悉拍卖流程 对恶意诉讼的处理

关于执行异议 向上级法院和检察院寻求救济

报告财产制度 限制出境扥等措施的采用

中国互联网金融实战高端培训—P2P网贷+股权众筹

知识模块一

解析P2P网贷的核心法律关系

1、借贷+投资人之间法律关系

2、担保方+投资人之间法律关系

3、借贷人+网贷平台+投资人之间法律关系

4、网贷平台围绕着着三大核心法律关系设计并运作的实战案例

知识模块二

1、P2P网贷平台的资金流转方式解析+注册认证

2、资金流转方式的种类

3、什么是网贷平台“资金池”

4、网贷平台的资金流转清晰与否可涉及到非法集资

5、为什么央行提出的“网贷平台回归原始中介角色”与资金流转方式密切相关

6、网贷平台常用的认证方式分析

7、注册认证环节对整个交易的法律风险影响

知识模块三

寻找+审核借款项目

1、借款项目主要来源

2、小贷、担保机构为为网贷平台输送借款项目风险点

3、筛选借贷项目的法律要点分析

4、网贷平台之间的主要竞争力

5、举例分析纯线上审核模式

6、线下审核是目前网贷平台对借款项目的主流审核模式

7、网贷平台和担保公司进行双审核的必要性

8、对借款项目的审核要点分析

知识模块四

如何对借款项目提供担保

担保方如何为网贷平台出具具有法律效力的担保文件

如何落实抵押登记

如何处理投资人是多人与抵押物不能分拆抵押之间的矛盾

担保方如何维护自己的权益

风险准备金的法律性质，风险准备金提供担保的优劣

线下借款项目担保和线上网贷平台借款项目担保之间的区别

网贷平台上投资人的充值方式，投资款如何进入到借款人账户中

投资环节对整个交易流程的重要性

知识模块五

网贷平台的贷后管理

2、 网贷平台如何解决借款人违约

3、网贷平台承担刚性兑付法律分析

4、网贷平台如何配合担保方向借款人追偿

5、平台对坏账追偿模式分析

6、网贷平台上签订的电子合同效力解析

7、如果网贷平台签订的电子合同无效，如何使之具有法律效率

知识模块六

网贷平台未来的监管方向

2、 网贷平台的监管机构

监管方式：备案制or核准制

4、对网贷平台自身的要求

5、其它网贷问题分析

股权众筹知识模块

1、当前的股权众筹业务操作模式进行分析

2、股权众筹的操作流程分析

3、股权众筹中如何保护投资人的利益

4、如何对投资项目进行考察、估值

5、如何将股权众筹中股权投资转化为债权投资？

6、如何将“对赌协议”等特殊条款引入股权众筹

7、中国证券业协会公布的《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》分析

自选证书

1、人力资源社会保障部中国就业指导中心统一颁发CETTIC高级《金融师》或高级《金融分析师》证书，（全国通用，可官网查询）根据《职业教育法》的有关规定，该证书可作为人力资源管理部门或用人单位对持证人任用、考核、聘用和能力评价的重要依据。此证书为选择性，须在培训结束后参加统一考试，并补交考务及评审费用1500元/人/证。（注：如需报考证书人员请准备免冠蓝底彩色2寸照 、身份证等相关证件（以上证件均要求电子版提前发到会务组）。

2、理财规划师国家职业资格由人力资源和社会保障部统一颁发，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网查询真伪。此证书需参加统一培训考试，缴纳考务费用6800元/人。（报考条件、需要材料等详细事宜请电话联系报名老师进行咨询）

3、另有金融理财师（AFP）、注册理财规划师（CFP）也已开始报名，如有需要请电联报名老师详细咨询。

人民币：2980元/人（含培训费、资料费、专家费、场地费、金融风险评估师证书考评等费用 ）食宿统一安排费用自理.